Áruhitel elektronikára: mit olvass el, mielőtt aláírsz
THM, kamatmentes konstrukció, hitelfedezeti biztosítás, elállás: az áruhitel szerződés pontjai, amelyek egy tévé vagy háztartási gép árát valójában meghatározzák.
Megjelent:
Egy új tévénél vagy hűtőnél a pénztár mellett gyakran kínálnak részletfizetést. A hitelt nem a bolt, hanem egy pénzügyi intézmény nyújtja, a bolt csak közvetít. Ez nem baj, csak azt jelenti, hogy a döntés egy pénzügyi szerződésről szól, nem a készülékről.
A havi részlet keveset mond
A „havi kis összeg” ugyanazt a készüléket olcsóbbnak mutatja, mint amilyen. Két ajánlat összehasonlítására a teljes hiteldíj mutató (THM) való: ez egy évesített százalékban mutatja meg a kamat és a díjak teljes költségét. Emellett kérdezd meg a teljes visszafizetendő összeget is, és vesd össze a készülék készpénzes árával.
Kamatmentes, de nem feltétlenül ingyenes
A kamatmentes konstrukcióknál is lehet kezelési díj, szerződéskötési díj vagy kötelező biztosítás, és ilyenkor a THM nullánál magasabb. Előfordul az is, hogy a kamatmentes ajánlat csak a teljes, akció nélküli árra érvényes, miközben készpénzzel kedvezményesebben vehetnéd meg a terméket.
Hitelfedezeti biztosítás
A szerződéshez gyakran ajánlanak biztosítást munkanélküliség vagy betegség esetére. Nézd meg, kötelező-e, mennyibe kerül, és mire fizet ténylegesen. Ha kötelező, a díja a THM része kell legyen.
Elállás és előtörlesztés
A fogyasztási hitelekről szóló törvény alapján a hitelszerződéstől a megkötéstől számított tizennégy napon belül indoklás nélkül elállhatsz; ilyenkor a felvett összeget és az addigi kamatot kell visszafizetned. A futamidő alatt előtörleszteni is lehet, ennek díja a törvényben korlátozott. Ezeket a pontokat a szerződésben és a hirdetményben is megtalálod.
Ami a hitelen túl van
Az áruhitel nem érinti a vásárlói jogaidat: a jótállás és a szavatosság ugyanúgy megillet, és ha a termék hibás, azt a kereskedővel intézed, nem a hitelezővel. A törlesztést viszont a vitás ügy alatt is fizetni kell, ezért egy reklamációt ne a részletek visszatartásával próbálj meg rendezni.
A felügyeletet a Magyar Nemzeti Bank látja el; a hitelközvetítők nyilvántartása az MNB honlapján ellenőrizhető. Ez az írás általános tájékoztatás, nem pénzügyi tanácsadás.
